| 正式條款落地囊括“三電”，新能源車步入專屬車險時代 |
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備本身可能引起的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害；集中解決新技術(shù)應(yīng)用中，輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險。這是車險首次承保車外固定輔助設(shè)備，是車險領(lǐng)域內(nèi)的一次創(chuàng)新和探索。
值得一提的是，相對于8月的公開征求意見稿，此次正式專屬條款在附加險中刪除了“附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險”“附加火災(zāi)事故限額翻倍險”兩個附加險。業(yè)內(nèi)人士分析稱，這兩個附加險被刪除或因?yàn)樽詣玉{駛技術(shù)還不夠成熟，電池技術(shù)也還在完善中，其帶來的潛在風(fēng)險仍處于行業(yè)討論中。
費(fèi)率走勢向上還是向下？
與專屬條款一起發(fā)布的，還有與之配套的基準(zhǔn)保費(fèi)表。
中國精算師協(xié)會表示，新能源車險基準(zhǔn)保費(fèi)表是行業(yè)新能源汽車保險產(chǎn)品開發(fā)和定價的基礎(chǔ)。
據(jù)該協(xié)會介紹，2021年5月，新能源基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)測算工作正式啟動。項(xiàng)目組對2018年至2021年一季度約5162萬條新能源汽車商業(yè)保險承保數(shù)據(jù)和923萬條理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行了多輪清洗、方案測算和費(fèi)率平滑，測算編制了新能源專屬車損險、責(zé)任險等主險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表，并結(jié)合新能源汽車的特點(diǎn)，新增外部電網(wǎng)故障損失險、自用充電樁損失保險、自用充電樁責(zé)任保險等附加險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表。
中國精算師協(xié)會并未在官網(wǎng)上公布基準(zhǔn)保費(fèi)表的具體內(nèi)容。但根據(jù)媒體報道，12月初中國保險行業(yè)協(xié)會向財(cái)險公司下發(fā)的《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表測算調(diào)整說明》顯示，相較傳統(tǒng)車險現(xiàn)行的基準(zhǔn)保費(fèi)，新能源車的三者險和車損險基準(zhǔn)保費(fèi)整體下降了0.8%。其中，三者險基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降0.1%；車損險基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降1.2%。
國泰君安研報表示，從調(diào)研情況來看，預(yù)計(jì)專屬條款下新能源車的基準(zhǔn)保費(fèi)相較現(xiàn)行綜改的基準(zhǔn)保費(fèi)小幅下降，同時新能源車特定保險責(zé)任有所增加，因此新規(guī)實(shí)施對財(cái)險公司的保費(fèi)和盈利將有小幅負(fù)面影響，但總體影響有限。
申萬宏源也表示，根據(jù)中國銀保信統(tǒng)計(jì)，新能源車險單均保費(fèi)比傳統(tǒng)燃油車高出21%。預(yù)計(jì)隨著車險綜改的持續(xù)深入和新能源車險定價的不斷豐富，車均保費(fèi)面臨下降壓力。客觀來看，近年來銀保監(jiān)會政策制定以讓利車險消費(fèi)者和保障消費(fèi)者合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，作為連接車主與新能源車的“最后一公里”，預(yù)計(jì)新能源車險漲價難度較大。
而業(yè)內(nèi)人士表示，車齡所帶來的折舊系數(shù)不同也會對保額和保費(fèi)產(chǎn)生顯著影響。保險金額按投保時被保險新能源汽車的實(shí)際價值確定。而實(shí)際價值則由新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定。折舊系數(shù)越高，折舊金額越大，保額越小。
在傳統(tǒng)車險中，9座以下客車家庭自用和非營業(yè)車輛的折舊系數(shù)為每月0.6%，而在專屬條款中，新能源車則按照價格有所區(qū)分，月度折舊系數(shù)從0.63%~0.82%不等，較傳統(tǒng)車險條款有一定幅度的提高。
來源：申萬宏源來源：申萬宏源
申萬宏源認(rèn)為，新能源汽車作為新興產(chǎn)物，電池技術(shù)發(fā)展和產(chǎn)品迭代速度快，市場
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